În primul rând al tău, apoi al fiecăruia: cum cuplurile gestionează un buget familial

Cum să organizați un buget familial cu beneficii și confort?Fiecare cuplu rezolvă această problemă în felul său, deși nu există atât de multe modele de bază ale bugetului familiei. Dacă partenerii aleg schema tradițională a bugetului general, își pun toate veniturile într-un "vas comun", din care finanțează toate cheltuielile familiei - atât cele comune, cât și cele personale. Cu un buget separat, fiecare are propriile venituri și cheltuieli, iar partenerii pot chiar împrumuta unul de celălalt. Aceasta nu înseamnă că nu au cheltuieli comune: pot fi aruncate pentru nevoi comune. În sfârșit, există oa treia schemă populară: soțul și soția împărtășesc o parte din venituri și cheltuieli (de exemplu, aruncă o anumită sumă într-un cont comun - în mod egal sau în alte proporții - și din această sumă plătesc pentru închirierea unui apartament sau vacanță în comun) are nevoie.

Fiecare sistem are argumente pro și contra. Am vorbit cu personaje diferite despre modul în care acestea reglementează finanțele familiei și de ce li se recomandă să facă acest lucru.

M-am întristat mereu să ridic chestiunea banilor într-o relație; în timp ce se întâlneau, dar nu locuiau împreună, toată lumea avea banii proprii, bineînțeles. Apoi am început să trăim împreună și am așteptat copilul, dar bugetele nu s-au unit - și mi-am dat seama că sunt inconfortabil. De exemplu, ne-am dus la supermarket pe rând și am înțeles că, atunci când mergea un prieten, eram inconfortabil cerându-i să-mi cumpere niște delicatese, pentru că venitul lui era de patru ori mai mic decât al meu - tocmai a absolvit universitatea și a găsit primul loc de muncă. Apoi am decis că "incomod să ceară" să cumpere ceva nu este cazul, suntem familie, ar trebui să avem un fel de bani obișnuiți.

Ca rezultat, avem un cont comun cu două cărți. În fiecare lună îi transferăm câți oameni pot, de obicei aproximativ egal, de exemplu 600-700 de euro. Au existat situații în care am tradus mult mai mult și au existat atunci când soțul meu a făcut-o. Acest cont debitează bani pentru energie electrică, gaz, internet, apă și săli de sport; Cu aceleași carduri pe care le plătim în supermarketuri, restaurante, transporturi, farmacii, cu banii obișnuiți cumpărați scutece și alimente pentru copii. În ultimele șase luni îmi completez contul cu sume puțin mai mari decât soțul meu, deoarece plătește pentru grădiniță: dacă faci acest lucru printr-un sistem special la locul de muncă, atunci banii pentru grădiniță sunt calculați din salariul înainte de impozitare, adică plătiți impozitul dintr-o sumă mai mică, este profitabil . Cheltuieli majore, cum ar fi mobilierul, aparatele de uz casnic, biletele de avion și hoteluri pe mine; Cred că acest lucru nu va fi întotdeauna cazul, și întrucât fiecare dintre veniturile noastre devine egal, contribuția fiecăruia va fi aceeași.

A devenit mult mai ușor pentru amândoi din punct de vedere psihologic, înțelegem că ne putem sprijini reciproc în orice moment. Anterior, era incomod pentru mine să-l întreb pe soțul meu pentru douăzeci de euro în numerar, de exemplu, să plătească pentru curățarea apartamentului - pentru că era banii lui; și acum este convenabil, pentru că amândoi, dacă dorim, pot retrage aceste numerar din același cont. Cred că, în timp, vom ajunge la o unificare completă a bugetelor: suntem o familie și totul poate fi comun într-o familie. În timp ce nu sunt pregătit pentru acest lucru, în primul rând, din punct de vedere tehnic - am venituri în ruble și vin la o bancă rusă, iar transferul de bani în Spania este încă acel puzzle. În al doilea rând, este convenabil pentru mine că nimănui nu-i pasă de cât de mult îmi petrec o tunsoare sau cumpăr o cosmetică; punerea banilor în bugetul general și apoi luarea de acolo pentru cheltuieli personale pare ciudată în acest moment.

De asemenea, economisesc 20% din orice venit pe un cont de economii în dolari (pentru că mi-e teamă în ruble și este dificil pentru mine să separ eu euro de cont pentru cheltuielile curente). Aceasta este o rezervă de urgență, nu se aplică la călătorii sau achiziții mari. Nu folosim aplicații mobile, cu excepția aplicației bancare Internet. Folosesc aplicația pentru a urmări cheltuielile de câteva luni, dar nu am învățat nimic nou: în afară de călătorie, mai presus de toate, petrec mâncarea în afara casei și nu vreau să refuz.

Avem un mod de viață "patriarhal" în familie. Soțul își asumă cele mai multe costuri, pe care le numesc "rațional trebuie să aibă": locuințe de închiriere, ipotecă, reparații, unele cheltuieli mari ale gospodăriei. Sunt responsabil mai mult pentru componentele emotionale si pentru dezvoltarea de sine a cuplului nostru (o numesc "frumos sa aiba"): teatre, expozitii, concerte si, bineinteles, planificare de calatorie (bilete, hoteluri, excursii etc).

Când ne-am întâlnit (și nu am fost încă soț și soție), am avut un consiliu de familie. Am scris toate cheltuielile lunare importante pe o bucată de hârtie - doar închirierea unui apartament și economisirea unei plăți în jos a unei ipoteci pentru cumpărarea unei locuințe în New Moscova. Soțul și-a bătut pumnul pe masă (am fost puțin exagerat, dar a fost vorba despre asta) și mi-a spus că va lua aceste cheltuieli pentru el și că conversația sa terminat. Eu, ca o femeie puternică și independentă, am vrut să mă cert, dar mi-am schimbat mintea. Punctul cheie, cred, a fost educația (pur și simplu nu și-a putut imagina ce ar putea fi altfel) și, bineînțeles, faptul că salariul meu era mult mai mic decât el.

În acel moment, principalul dezavantaj al acestei scheme a fost că nu am urmat absolut locul unde a mers salariul meu. Și nu a lăsat decât dorințele mele. Nu mi-am controlat finanțele în nici un fel, deoarece nu era nevoie de cheltuieli concrete, nu exista nicio responsabilitate. Să nu spun că nu m-am gândit la alte modele de gestionare a bugetului - am reflectat foarte mult pe acest subiect. Îmi plac foarte mult toate aceste sisteme de trei portofele, cinci plicuri sau șase cani. Toate acestea se armonizează într-un singur sens - economiile în cadrul schemei: economii pe termen lung (20%), plăți fixe (50%) și divertisment (30%). Acum înțeleg că investim foarte mult în viața confortabilă actuală, fără să ne gândim prea mult la viitor.

Lucrez în PR și proiecte bugetare în mod constant de diferite mărimi: de la evenimente până la aducerea leilor la grădina zoologică din Moscova. Excel estimările sunt instrumentul meu de lucru, pe care am decis să-l folosesc în viața mea personală, în toate "proiectele mele" mari. De exemplu, am o estimare pentru o nuntă, pe care am analizat cu atenție la sfârșitul evenimentului pentru erori și supra-cheltuieli. Pentru aproape fiecare călătorie fac estimări cu blocuri: bilete, hoteluri, vize, excursii, restaurante. Toate acestea vă permit să planificați mai inteligent următoarea excursie și cheltuieli.

De asemenea, folosesc aplicația Tinkoff, unde puteți urmări cheltuielile în toate categoriile și puteți ajusta comportamentul dvs. Mi-am evidentiat punctele slabe - este un taxi (este atat de usor si de convenabil, te obisnuiesti cu rapiditatea, pe masura ce nivelul de confort al vietii creste foarte mult) si restaurantele (imi place foarte mult sa explorez noi locuri, sa incerc bucatarii diferite si asa mai departe).

Pentru mine, problema banilor a fost întotdeauna foarte acută (mulți dintre noi vin din anii nouăzeci) și, în același timp, cât mai simplu posibil: dacă sunt, trebuie să le dispunem, să discutăm și să nu fim tăcuți în zadar. Când am început relația mea actuală, partenerul meu și cu mine eram încă destul de tineri: am absolvit universitatea, dar nu a studiat deloc și nu a mers. Am avut o pisică plâns pentru banii noștri și în principiu ei erau "ai mei" - nu i-am scris în citate pentru nimic, pentru că nu am lucrat, așa că părinții mei au acoperit toate cheltuielile ridicole pe care le-am putut avea. Apoi lucrarea a venit de la tânărul meu, iar eu, dimpotrivă, m-am aflat într-o poziție de dependență - și așa mai departe. De la bun început, am decis în mod secret că, deoarece avem o viață comună, atunci banii sunt obișnuiți și oricine îl poate aduce familiei.

Au trecut mai mult de șapte ani, am reușit să trăim separat, împreună cu părinții noștri, în cele din urmă împreună; Unii dintre noi au rămas fără muncă, au schimbat-o - circumstanțele au variat, dar un lucru a rămas același: am cheltuit banii împreună. Nu văd nici un motiv pentru a le separa: cum se formează prețurile moderne și nivelul salariilor în raport cu munca sau serviciile oferite, cu greu poate fi numită "corectă", ceea ce înseamnă că divizia pierde un sens. Cred că dacă sunteți gata să vă îngrijiți unul de altul, cheltuind puterea morală și fizică, nu este clar de ce banii ar trebui să se afle într-o poziție specială. Mi se pare că construirea de bani într-un cult este foarte periculoasă - este doar o altă resursă la dispoziția dumneavoastră și dacă sunteți gata să spălați feluri de mâncare pentru alta și să-i ascultați pe partener atunci când sufletul său suferă, atunci de ce vă țineți de propriile finanțe? Abordarea cheltuielilor "personale" și "generale" mă surprinde într-o oarecare măsură. Nu înțeleg de ce în sistemul de valori produsele ar trebui să stea mai sus decât o campanie de manichiură. În ceea ce mă privește, ambele sunt la fel de importante și nu trebuie să-ți fie rușine de faptul că cheltuiești bani pe cont propriu - în cele din urmă, te respecti nevoile celorlalți.

Nu suntem prea pompați în privința tehnologiilor pentru menținerea unui buget comun - nu avem un cont comun (am primit toate conturile la serviciu cu carduri de salarizare și am continuat să le folosim - suntem încă leneși pentru a începe ceva), dar avem o aplicație unde cheltuieli de înregistrare, - Spendee. Deci, știm cât de mult avem pe toate cărțile (unele plăti vin, unele freelancing), și este convenabil pentru noi să vedem cât de mult ne cheltuim pe: cât de mult este cheltuit pe alimente, cât de mult pe divertisment, cât de mult pe facturi sau călătorii . Încercăm să planificăm cheltuielile cât de mult putem: de exemplu, alocăm sume clare pentru îmbrăcăminte, îmbunătățiri la domiciliu sau transport pe lună și încercați să le respectați. Se pare când, cum, dar dacă într-un fel depășim cumva banii planificați, știm cel puțin dacă discutăm dacă într-adevăr trebuie să facem acest lucru chiar acum sau va aștepta luna viitoare. Filozofia mea este că comunicarea este esențială; și este extrem de convenabil să mențineți un buget comun, pur și simplu nu trebuie să vă fie frică să fiți deschisă cu partenerul dvs., să vă exprimați în mod clar dorințele și temerile.

Nu muncesc temporar, iar acum trăim pe salariul soțului meu. Avem un cont comun la care sunt legate două cărți. Acest lucru le permite ambelor persoane să vadă suma din cont și să monitorizeze debitarea banilor - de exemplu, atunci când fac achiziții, soțul meu primește o alertă la telefon, este foarte convenabil. În același timp, am propriul meu "buzunar" de bani - restul de economii plus sumele donate pentru sărbătorile. Îi petrec periodic pe ceea ce vreau: saloane de înfrumusețare, niște haine noi, cursuri și așa mai departe. Soțul meu și cu mine am decis că atunci când voi avea din nou un venit constant, vom schimba schema de gestionare a bugetului: vom salva un anumit procent pe fiecare cont cu fiecare salariu - total, economii și personal. Dintr-un cont comun, vom cumpara produse, vom plati pentru servicii de utilitati, transport, Internet, telefoane - adica acestea sunt 100% cheltuieli lunare. Contul de economii va fi inviolabil: vor fi depuse fonduri pentru recreere, achiziții importante. Ei bine, conturi personale, pe care fiecare dintre noi le va dispărea după cum dorește.

Înainte de a pleca de la serviciu, soțul meu și cu mine aveam experiență în gestionarea unui buget plutitor. Cu alte cuvinte, nici o schemă: una va plăti pentru o achiziție cu cardul său, apoi un altul, atunci unul va rambursa datoria pentru un apartament, apoi altul. Prin această abordare, a fost dificil să urmăriți cheltuielile reale și, în plus, nu le-am înregistrat nicăieri. Dar, în același timp, din anumite motive, erau siguri că totul era sub control. Sa încheiat cu faptul că am acumulat datorii de carduri de credit astronomice, pe care le-am răsplătit cu greu.

Problema gestionării bugetului, am discutat cu fata la începutul relației. În general, cred că, de îndată ce o relație devine gravă, este important să dați imediat la punct toate chestiunile legate de bani. Fata ma susținut. De ceva timp am experimentat și, în cele din urmă, am ajuns la concluzia că avem cheltuieli comune, dar păstrăm banii în conturi personale fără a intra în "oala comună". Dacă cineva cumpără produse în magazin, atunci celălalt aruncă doar jumătate din suma cecului de pe card. În restaurante și cinematografe, ne tratăm reciproc sau împărțim factura în jumătate.

Această abordare are avantajele sale: puteți controla întotdeauna cu exactitate cât de mulți bani avem, nu ne învinovățim pentru a cheltuia bani de la "banii obișnuiți" numai pe noi înșine și atunci când ne dăm daruri, nu există sentimentul că jumătate din darurile noastre ai plătit pentru tine. Din minusuri - este mai dificil să urmăriți economiile pentru obiectivele comune și un pic mai mult timp este necesar pentru calcule. Dar am învățat o abordare echilibrată a planificării pe termen lung, iar procesul de soluționare reciprocă a fost deja elaborat automat. Apreciem independența personală (inclusiv în domeniul finanțelor) și suntem complet mulțumiți de abordarea aleasă. Uneori discutăm că ar fi frumos să încerci să trăiești cu un "boiler comun", dar, sincer, nu considerăm un astfel de sistem eficace. Probabil, ar fi posibil să se folosească parțial, dar în acest caz nu vedem prea multă valoare.

Cheltuiesc cheltuielile în aplicația Spendee la telefon timp de aproximativ doi ani - este destul de vizibil și cu setări foarte flexibile. Încercăm să abordăm în mod competent cheltuielile și să nu cumpărăm prea mult - cu economiile putem aranja o mică vacanță. Deși pare cam plictisitor (după cum spune prietena mea), principalul lucru pentru un buget stabil al familiei este, după părerea mea, o planificare de înaltă calitate și o semnificație a acțiunilor. Revizuim periodic cheltuielile noastre pentru a înțelege dacă sunt cu adevărat necesare și dacă este posibil să le optimizăm. Mult mai plăcut să cheltuiți bani pe ceva cu adevărat valoros - de exemplu, pe o vacanță sau hobby-uri comune.

Avem o poveste destul de standard. Bugetul este împărțit. Amândoi știm cine primește câte și când - avem un salariu cu un interval de o săptămână: mai întâi primesc banii, apoi soțul meu. Din salariul meu, mergem la supermarket, distribuim datorii, cumpărăm cadouri (inclusiv noi înșine), bilete pentru călătorii - pe scurt, totul este cel mai urgent. De regulă, într-o săptămână salariul meu se termină practic, rămâne doar pentru cheltuieli mici până la sfârșitul lunii - prânzuri și așa mai departe. Uneori este posibil să amânați ceva, uneori nu - totul depinde de cheltuielile primare. Cu salariul unui soț, plătim mereu un apartament, împrumuturi și, prin urmare, îl petrecem pe viață până la sfârșitul lunii (alimente, petreceri și așa mai departe), plus amânarea, dacă rămâne.

Ca atare, nu avem nici un plan. Nu am construit-o și nu ne-am gândit prin asta - pur și simplu am trăit, am cheltuit, iar cheltuielile au fost distribuite în acest fel timp de o lună. Ar trebui să salvăm și să avem posibilitatea de a face acest lucru, dar aparent, din cauza lipsei unui plan clar, se dovedește foarte încet. Am încercat sincer o dată să instalez aplicația pe telefon și să notez fiecare ban, dar mi-a luat exact două săptămâni. Iar numerele - cât am cheltuit și cât am scris - nu se potriveau.

Fotografii: Andrey Popov - stock.adobe.com, Pavel Chernobrivets - stock.adobe.com, rangizzz - stock.adobe.com